7 mejores formas de refinanciar su deuda y aumentar su puntaje

Refinanciar una deuda es una buena opción para quienes están teniendo dificultades de pago o quieren reducir los intereses y aumentar el plazo de pago.

Esto puede ayudar a reducir el valor de las cuotas e incluso evitar el incumplimiento. Y, al pagar sus deudas a tiempo, puede aumentar su puntaje crediticio.

Aquí hay 7 de las mejores maneras de refinanciar deudas y aumentar su puntaje al mismo tiempo:

1- Renegociar deudas con tus acreedores

Comuníquese con sus acreedores e intente negociar mejores condiciones de pago. Al hacer esto, también demuestra que está haciendo un esfuerzo para pagar sus deudas, lo que puede aumentar su puntaje.

Una de las principales ventajas de refinanciar deudas con tus acreedores es la posibilidad de reducir los tipos de interés.

Esto puede ayudar a reducir el monto de las cuotas y hacer que el pago de la deuda sea más asequible.

Al pagar sus deudas a tiempo y seguir un plan de refinanciamiento, puede aumentar su puntaje crediticio, lo que puede ayudarlo a obtener préstamos y créditos con intereses más bajos en el futuro.

También puede obtener plazos de pago más largos. Esto puede ayudar a reducir la cantidad de cuotas y hacer que los pagos de la deuda sean más manejables.

Refinanciando tus deudas podrás evitar el impago y sus consecuencias, como la inclusión de tu nombre en organismos de protección crediticia, cobros e incluso acciones legales.

2- Consolidación de deuda para aumentar su puntaje

Si tiene varias deudas con diferentes acreedores, es posible que desee considerar la consolidación de deudas, lo que puede facilitar la gestión de la deuda y también puede ayudar a mejorar su puntaje.

Con la consolidación de deudas, puede combinar varias deudas en un solo pago mensual y ayudar a simplificar los pagos de sus deudas y facilitar el control de sus gastos.

Cuando consolida sus deudas, generalmente puede extender el plazo de pago, lo que puede ayudar a reducir su pago mensual y hacer que los pagos de la deuda sean más manejables.

La consolidación de deuda también puede ayudar a reducir la cantidad de acreedores con los que debe tratar.

Cuando consolida sus deudas, puede ser más fácil estar al tanto de sus pagos y evitar demoras. Esto puede ayudar a aumentar su puntaje crediticio con el tiempo, lo que puede generar mejores opciones crediticias y tasas de interés más bajas en el futuro.

3- Préstamo con garantía

Otra opción es buscar un préstamo garantizado, que ofrece tasas de interés más bajas a cambio de un activo (como una propiedad o un automóvil) como garantía. Esto puede ayudar a reducir el valor de las cuotas y también demostrar un mayor compromiso con el pago de las deudas, lo que puede ayudar a aumentar la puntuación.

Los préstamos garantizados suelen tener tasas de interés más bajas que otras opciones de préstamos.

Esto se debe a que la garantía ofrecida ayuda a reducir el riesgo para el prestamista, lo que puede generar tasas más competitivas para el prestatario.

Debido a que ofrece un activo como garantía, puede ser más fácil obtener la aprobación para un préstamo garantizado que otros tipos de préstamos.

Esto es especialmente cierto si tiene un puntaje crediticio bajo, ya que la garantía puede ayudar a compensar el riesgo adicional.

Debido a que los préstamos garantizados se consideran menos riesgosos para los prestamistas, es posible obtener montos de préstamo mayores que otros tipos de préstamos.

Puede utilizar un préstamo garantizado para consolidar deudas con tasas de interés más altas en un solo préstamo con una tasa de interés más baja, lo que puede generar ahorros significativos a largo plazo.

4- Préstamo personal

Si no tiene garantía para ofrecer, un préstamo personal puede ser una opción.

Aunque las tasas de interés pueden ser más altas que las de los préstamos garantizados, es una forma de consolidar deudas y tener un período de pago más largo. Al pagar las cuotas a tiempo, es posible aumentar su puntaje crediticio.

Un préstamo personal puede tener algunos beneficios al aumentar su puntaje, pero es importante recordar que el impacto puede variar según la situación financiera y el historial crediticio de cada persona.

Pagar un préstamo personal a tiempo y de acuerdo con las condiciones del contrato puede demostrar que la persona es financieramente responsable y tiene la capacidad de administrar bien sus finanzas. Esto puede reflejarse positivamente en su puntaje crediticio.

Tener una variedad de tipos de crédito, como préstamos personales, tarjetas de crédito y financiamiento, puede considerarse positivo para su puntaje crediticio.

Cuando una persona utiliza un préstamo personal para pagar la deuda de una tarjeta de crédito, por ejemplo, puede reducir el uso del crédito disponible en su tarjeta.

Esto puede reducir su relación deuda-crédito disponible, lo que puede tener un impacto positivo en su puntaje crediticio.

Pagar su préstamo personal a tiempo puede ayudar a mejorar el historial de pagos de una persona, que es uno de los principales factores que influyen en los puntajes crediticios.

5- Tarjeta de crédito con menor interés

Si tiene una deuda de tarjeta de crédito, es posible que pueda transferir el saldo a una tarjeta con una tasa de interés más baja. Esto puede ayudar a reducir el monto de las cuotas y también puede ser una forma de demostrar que estás haciendo un esfuerzo para pagar tus deudas, lo que puede aumentar tu puntaje.

Usar una tarjeta de crédito con tasas de interés más bajas significa que el costo de usar el crédito será menor. Esto puede ayudar a reducir el riesgo de endeudamiento y, en consecuencia, a mantener una buena salud financiera.

Usar una tarjeta de crédito de manera responsable y pagar las facturas a tiempo puede ayudar a mejorar su historial de pagos y así aumentar su puntaje crediticio. Esto puede facilitar el acceso a otros tipos de crédito en el futuro, con tipos más ventajosos.

Al mantener un buen historial de pagos, es posible que el banco aumente el límite de su tarjeta de crédito. Esto puede resultar útil para cubrir gastos de emergencia o incluso para aprovechar oportunidades de compra.

6- Anticipación de cuentas por cobrar

Si es propietario de un negocio, es posible que pueda adelantar sus cuentas por cobrar para tener dinero en efectivo más rápido. Esto puede ayudar a pagar las deudas existentes y también puede ayudar a aumentar su puntaje crediticio.

Anticipar las cuentas por cobrar puede mejorar el flujo de caja de la empresa, ya que recibe el dinero antes de la fecha prevista para la recepción de la venta a plazos.

Con ello, la empresa puede utilizar este dinero para pagar a proveedores, invertir en el negocio o pagar otros gastos.

Anticipar las cuentas por cobrar puede reducir el riesgo de incumplimiento, ya que la institución financiera asume la responsabilidad de cobrar las deudas de los clientes.

Al anticipar sus cuentas por cobrar, la empresa puede mejorar su puntaje crediticio, ya que demuestra que está al día con sus cuentas y tiene una buena gestión financiera.

7- Refinanciación de propiedades

Si posee su propia propiedad, es posible que la refinancie para pedir dinero prestado. Esto puede ayudar a pagar sus deudas y también puede ayudar a aumentar su puntaje crediticio.

Cuando una persona refinancia una propiedad, puede obtener una tasa de interés más baja que las tasas de interés de otros tipos de préstamos.

Esto puede ayudar a reducir el costo de los préstamos y facilitar el pago de la deuda.

La refinanciación de propiedades puede aumentar la disponibilidad de crédito para la persona, ya que el valor de la propiedad puede usarse como garantía para el préstamo. Esto puede ayudarte a obtener préstamos más fácilmente y con mejores condiciones.

Cuando una persona refinancia una propiedad, puede utilizar los fondos obtenidos para pagar deudas pendientes.

Esto puede ayudar a mejorar su puntaje crediticio, ya que pagar sus deudas a tiempo es un factor importante para determinar su puntaje.

La refinanciación de propiedades puede ofrecer flexibilidad en el pago de deudas. La persona puede optar por plazos más largos para pagar las deudas, lo que puede reducir el valor de las cuotas y hacer que el pago sea más asequible.

Vea más:

Gestión del gasto: 7 principios básicos de la economía nacional