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Lograr el sueño de tener una vivienda propia es el deseo de muchas personas, pero sabemos que comprar un departamento es una gran inversión, por ello, los préstamos hipotecarios están en auge para facilitar esta meta.
Para ayudarte en este viaje, en este contenido cubriremos los detalles más importantes sobre los préstamos hipotecarios, también hablaremos de algunas de las ventajas que puede traer este modelo y, por último, los bancos que ofrecen los 8 mejores préstamos para financiar a tu hombre.
Préstamos para financiar tu vivienda
Organizarse financieramente es un paso crucial a la hora de comprar tu primera casa, y hay varios factores que influyen en tu elección de la forma más adecuada para conseguirla.
Si bien las numerosas opciones de financiamiento disponibles para financiar su vivienda y para quienes compran una vivienda por primera vez pueden parecer abrumadoras, tomarse el tiempo para investigar los aspectos básicos para financiar su vivienda puede ahorrarle tiempo y dinero significativos.
Comprender el mercado inmobiliario local y saber si ofrece incentivos a los prestamistas puede significarle beneficios financieros adicionales. Y al analizar cuidadosamente sus finanzas, puede conseguir la hipoteca que mejor se adapte a sus necesidades.
Es importante tener en cuenta que, para conceder un préstamo, los prestamistas evaluarán su solvencia y su capacidad de pago en función de sus ingresos, activos, deudas e historial crediticio. A la hora de elegir una hipoteca, tendrá que decidir entre una tasa fija o flotante, el número de años para pagar su hipoteca y el monto de su pago inicial…
Dependiendo de sus circunstancias, puede ser elegible para condiciones más favorables a través de un préstamo de la Administración Federal de Vivienda (FHA), un préstamo del Departamento de Asuntos de Veteranos de los EE. UU. (VA) u otro tipo de préstamo garantizado por el gobierno. Además, como comprador de vivienda por primera vez, puede ser elegible para programas especiales que le permitan acceder a viviendas con grandes descuentos.
Las ventajas de financiar tu vivienda son muchas y, para la mayoría, superan a las desventajas. En definitiva, la principal ventaja es que consigues una propiedad que no podrías permitirte en efectivo. Además, la financiación hipotecaria te permite comprar cualquier propiedad residencial, comercial o industrial.
Lo único que se necesita es reservar un pequeño porcentaje del valor total de la propiedad en efectivo y tener un buen historial financiero. También es una ventaja que los pagos mensuales suelen ser más pequeños que el alquiler, por lo que se pueden incluir fácilmente en el presupuesto mensual.
Además, tienes la opción de pagar el préstamo anticipadamente sin penalizaciones ni costes adicionales, lo que te da flexibilidad si tu situación financiera cambia.
También vale la pena señalar que la propiedad es tuya, por lo que puedes hacer lo que quieras con ella, ya sea alquilarla a otras personas, utilizarla como lugar de trabajo o simplemente disfrutarla como tu hogar.
¿Cuál es el mejor momento para financiar tu casa?
Esta es una pregunta difícil de responder porque cada persona tiene diferentes objetivos al considerar comprar una propiedad, algunas personas esperan hasta tener suficientes ahorros para no tensionar el presupuesto familiar, otras personas optan por esperar hasta que los precios de las casas bajen para invertir en bienes raíces.
Es importante tener claro el propósito de tu financiamiento. ¿Buscas comprar una casa para vivir, invertir en una propiedad de alquiler o incluso invertir en un espacio para tu negocio? Tener esta definición clara te ayudará a elegir el mejor método y condiciones de financiamiento.
En cualquier caso, es importante investigar mucho antes de tomar una decisión, así como tener un plan financiero sólido.
En otras palabras, para saber si estás listo para solicitar un préstamo, debes analizar tu situación financiera actual.
¿Tiene suficientes ingresos para pagar las cuotas? ¿Tiene otras deudas pendientes, como tarjetas de crédito y sobregiros? ¿De cuánto dinero dispone para realizar el pago inicial de la propiedad?
Estas son algunas de las preguntas que debes responder antes de tomar una decisión de financiación. Por ello, el momento ideal para financiar una propiedad es cuando tienes una buena situación financiera y puedes pagar las cuotas con facilidad.
Los 8 mejores préstamos para financiar tu casa
Teniendo en cuenta todo lo anterior, hemos seleccionado para ti algunas opciones bancarias que pueden brindarte las mejores opciones de préstamos para financiar tu vivienda. Échales un vistazo:
1. Préstamos hipotecarios de Bank Veterans United
Ventajas:
● Servicio de asesoría crediticia sin costo
● El puntaje crediticio mínimo requerido es 620
● Plazos del préstamo: 15 y 30 años
● Pago inicial mínimo requerido: 0% para compradores calificados
2. Préstamos rápidos
Asociación de Servicios Unidos de Automóviles (USAA)
Ventajas:
● Más de 1.000.000 de préstamos inmobiliarios cerrados
● Una buena alternativa al ejército
● No se requiere membresía para una consulta de préstamo, sino para una aprobación previa o solicitud
3. Nueva financiación estadounidense
Ventajas:
● Publica las últimas tasas en línea con actualizaciones diarias
● El puntaje de crédito mínimo requerido es 580
● Plazo del préstamo: 30 años
● Inversión mínima requerida: 3%
4. Hipoteca Rocket
Ventajas:
● Todo el proceso de solicitud de préstamo es completamente en línea
● Soluciones de préstamo personalizables basadas en tasas en tiempo real
● Obtener la aprobación para comprar una casa o refinanciar una hipoteca se puede hacer en solo unos minutos
● Compartir información financiera se realiza de forma segura con solo tocar un botón
● Puede ajustar su pago inicial para encontrar una solución que se adapte a sus necesidades
5. Banco Magnolia
Ventajas:
● Puntaje de crédito mínimo de 600
● Banco asegurado por la FDIC desde 1919 con 100 años de experiencia
● Calificación A+ con el Better Business Bureau
● Préstamos a tasa fija a 30, 20 y 15 años y préstamos ARM a 5 años
● Préstamos Jumbo VA disponibles
● Refinanciamiento de hasta el 100 % del valor de su vivienda principal sin pago inicial
6. Árbol de préstamos
Ventajas:
● Puntaje de crédito mínimo de 600
● Banco asegurado por la FDIC desde 1919 con 100 años de experiencia
● Calificación A+ con el Better Business Bureau
● Préstamos a tasa fija a 30, 20 y 15 años y préstamos ARM a 5 años
● Préstamos Jumbo VA disponibles
● Refinanciamiento de hasta el 100 % del valor de su vivienda principal sin pago inicial
7. Banco NBCKC
Ventajas:
● Ofrece préstamos avalados por el gobierno y algunos productos más difíciles de encontrar, como préstamos para construcción e hipotecas especiales para pilotos.
● Ofrece tasas y comisiones bajas en comparación con otros préstamos, según los últimos datos federales.
● Muestra tasas personalizadas, con tasas estimadas, sin requerir información de contacto.
